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房子车子和孩子 新婚家庭理财四大典型案例

http://www.wguxfdy.cn | 2009年6月17日 21:27  | 精彩专题 | 收藏

   

        基金定投准备教育基金

　　理财师名片： 黄晓清(建行福州金龙支行CFP国际金融理财师)

　　林先生和王女士是80后的新婚小夫妻，林先生自己从事IT行业，月薪5000元左右，妻子是小学老师，月薪3000元左右，双方单位均有三险一金，家庭还有定期存款5万元，目前居住的房子有按揭，月还款扣除公积金外还需1000元左右，每月支出6000元(含按揭)，同时夫妻二人每年要进行一次旅游，费用按5000元计。

　　他们计划二年内要个小孩，买一辆10万元左右的小车。

        理财分析

　　黄晓清认为，小林夫妇是刚成立的两口之家，处于家庭形成期，此阶段的特征是经济开始独立，储蓄较少，消费欲望高，责任逐渐增大，未来几年面临育儿、购车等方面问题，开支会逐步加大。因此目前要注意开源节流，为今后的生活做好各方面的理财规划。

         理财建议

　　1。林先生应预留一部分紧急预备金，资金数量一般为家庭3-6个月的总开销，即林先生需要留足1.5万元左右以备不时之需。

　　2。鉴于小家庭刚刚成立，理财重点是开源节流。要调整婚前的消费观念，尽量减少不必要的铺张浪费，加快生息资产的累积，建议在二人世界阶段生活开支控制在4000元左右。每月可节余4000元左右，其中3000元用作基金定投，两年后就有8万元左右，这笔钱足以应对小孩出生，以及用于汽车贷款的首付。

　　3。子女教育金规划也需要提前做准备。在林先生的小孩出生后，仍采取持之以恒的每月基金定投方式，但是因小孩出生日�？哟螅筛某擅吭禄鸲ㄍ�2000元，假设以8%的基金平均年收益复利计算，那么林先生在小孩读小学时将获得30万元的教育金。

　　4。投资规划：林先生只有一笔定期存款，无法满足资产保值增值需要，建议把定期存款做一些理财配置，可以选择基金及收益稳定的银行理财产品。资产配置方面可以用50%的可投资资金购买股票型基金，30%购买混合型及债券型基金，20%购买银行理财产品。投资方式可以为一次性投入与定投相结合，长期坚持以获得可观收益并为将来的子女教育、换房、养老等提前做好准备。

　　5。保险规划：虽然两人均有三险一金，但两人均无商业保险，显然家庭保障不充分，因此要增加保险保障。建议一般家庭保费以不超过整个家庭收入的10%为宜，夫妻双方的保额是总收入的10倍。建议夫妻俩重点补充配置寿险、重疾险和意外伤害险。

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[责任编辑：张宇 ]
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